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新华健康无忧D款重疾险评测专为老年人有三点人性化设计

发布时间:2021-01-07 20:44:33 阅读: 来源:过滤器厂家

新华的健康无忧系列产品相比很多消费者都比较熟悉了,都是保轻重疾的重大疾病保险,而2018年新推出的一款重疾险健康无忧D款则是针对老年人群所设计,既然如此在条款上又做了哪些安排呢?

本期产品评测看点:

1、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

2、老年人买重疾险的多重原因思考

一、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

由于这是一款专为老年人群设计的产品,因此拿其与其他产品对比一下,看其定价和条款上有什么不同,具体如下:

通过对比国寿福和新华的健康无忧C可以看到,既然是专门设计,条款上确实有不同,主要表现在三点:

1、交费价格更便宜,保费不倒挂

老年人买保险容易出行保费倒挂现象,就是累计保费超过保额,但是笔者发现,新华健康无忧D无论是50岁,还是60岁投保,都不会出行保费倒挂现象,说明定价利率很低。

2、老年人高发重疾额外赔

这款产品没有轻度重疾保障,自然也就没有轻疾豁免,但是增加了老年人高发的如脑中风后遗症、瘫痪等重疾额外赔,也就是说主险10万,发生脑中风后遗症,可以赔12万。

3、添加投保人豁免

如果是子女给父母投保,万一发生投保人身故或全残,可以免交后续保险费,不过这个豁免其他险种也可以有,并不算特别之处,有的话更人性化。

二、老年人投保重疾险的原因思考

平心而论,笔者觉得即便是针对老年人的险种费率降低,但是买保险依然不便宜,一方面老年人考虑到长期交费压力,缩短交费期间,短期交费金额高,短期压力大;另一方面最重要的是花了不少钱买的保额不是很高,保额低遇到重疾不够用,买高保额保费直线上升交不起,老年人买保险针对收入不同,可以选择不同方式:

1、中高收入人群

财富传承和家庭管理。拿出积蓄一部分买保险,既有身价保障和重疾保障,如果走了可以赔给孩子做财富传承,日常生活中,如果子女不孝,可以修改受益人,倒逼子女的行为。假如年交40万,交10年,保额500万,如果修改受益人,意味着万一走了,原本指定给子女的500万理赔款就跟子女没有任何关系,任何子女日常生活中都得掂量一下,这就是保单的家庭管理功能。

2、低收入群体

对于收入水平不高的客户群体来说,花高价买到低保额不一定能解决重疾风险,拿走担忧,笔者建议投保医疗险,尤其是市场上热销的百万医疗更为靠谱,而且续保时间长。

产品点评:笔者认为买保险首要目的是转移风险,老年常见的意外风险、疾病风险和重大疾病风险都是需要考虑的风险,如果只是花大量资金只买重疾险,除非是特殊目的,正常情况下,最好搭配买附加短期意外和住院医疗,这样更全面。

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